Политика противодействия отмыванию денег

1. Введение и назначение

GiPay (далее — «Компания») придерживается политики нулевой толерантности в отношении отмывания денег (AML), финансирования терроризма (CFT) и иных финансовых преступлений.

Настоящая Политика устанавливает требования, процедуры и контрольные механизмы, которые Компания применяет для предотвращения использования своей платформы в незаконных целях. Все сотрудники, партнёры и клиенты GiPay обязаны соблюдать положения настоящей Политики.

Целями настоящей Политики являются:

• Защита Компании от участия в операциях по легализации преступных доходов;
• Обеспечение соответствия международным и национальным нормативным требованиям;
• Формирование культуры комплаенса внутри организации и среди партнёров;
• Защита репутации и деловых интересов GiPay.

2. Правовая база

Настоящая Политика разработана с учётом следующих нормативных актов и стандартов:

• Рекомендации FATF — 40 рекомендаций по противодействию отмыванию денег;
• Директивы ЕС — 5AMLD и 6AMLD (применительно к европейским операциям);
• Законодательство применимых юрисдикций — UAE, Кипр, Грузия и иные;
• Санкционные списки — OFAC (US), UN, EU, HM Treasury (UK);
• Стандарты SWIFT — в части международных переводов.

3. Идентификация клиентов (KYC/KYB)

Перед началом работы каждый клиент проходит обязательную процедуру верификации:

Для физических лиц (KYC):

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт или национальное удостоверение);
• Подтверждение адреса проживания (давность не более 3 месяцев);
• Фото/видео-верификация (liveness check);
• Подтверждение источника происхождения средств при превышении установленных порогов.

Для юридических лиц (KYB):

• Устав и регистрационные документы компании;
• Подтверждение полномочий уполномоченного представителя;
• Данные о структуре собственности и бенефициарных владельцах (UBO ≥ 25%);
• KYC на всех бенефициарных владельцев;
• Финансовая отчётность и подтверждение легитимности деятельности;
• Лицензии при осуществлении лицензируемых видов деятельности.

4. Оценка и управление рисками

GiPay применяет риск-ориентированный подход (RBA). Каждому клиенту присваивается уровень риска на основе:

Фактор	Низкий риск	Повышенный риск
Юрисдикция	Страны FATF с низким уровнем риска	Страны из списка FATF high-risk, офшоры
Вид деятельности	Стандартная коммерция	Гейминг, беттинг, крипто, forex
Объём транзакций	В пределах ожидаемого профиля	Резкие всплески, нестандартные паттерны
Структура собственности	Прозрачная, без сложных цепочек	Многоуровневые офшорные структуры
Политическая связь	Отсутствует	Публичное должностное лицо (PEP)

Клиентам повышенного риска устанавливаются дополнительные меры контроля (EDD — Enhanced Due Diligence), включая повышенную периодичность мониторинга и ограничения на объём операций.

5. Мониторинг транзакций

GiPay осуществляет непрерывный мониторинг транзакций в режиме реального времени. Автоматизированная система выявляет подозрительные паттерны, включая:

• Транзакции, структурированные для обхода пороговых значений отчётности (структурирование/смурфинг);
• Необычно высокий объём или частота операций относительно установленного профиля клиента;
• Переводы в/из юрисдикций с высоким уровнем риска или под санкциями;
• Операции с признаками круговых переводов или самоперечислений;
• Несоответствие заявленной деятельности клиента характеру транзакций;
• Совпадение данных с санкционными списками (SDN, EU, UN, OFAC).

6. Пороговые значения и отчётность

GiPay соблюдает требования об обязательной отчётности:

• Крупные транзакции (CTR) — операции, превышающие пороговые значения, установленные применимым законодательством, подлежат обязательному отчёту;
• Подозрительные транзакции (SAR/STR) — при выявлении признаков отмывания денег или финансирования терроризма направляется отчёт в уполномоченный орган финансовой разведки (FIU);
• Санкционные совпадения — немедленная блокировка и уведомление.

7. Санкционный скрининг

Все клиенты, транзакции и контрагенты проверяются по актуальным санкционным спискам:

• OFAC SDN List (США);
• Consolidated List (EU);
• HM Treasury Financial Sanctions (Великобритания);
• Санкционные списки ООН;
• Национальные санкционные перечни применимых юрисдикций.

Скрининг осуществляется в режиме реального времени при каждой транзакции, а также при обновлении санкционных списков в отношении всей клиентской базы.

8. Запрещённые юрисдикции и категории

GiPay не оказывает услуги клиентам и не обрабатывает транзакции, связанные с:

• Государствами, находящимися под комплексными санкциями (Северная Корея, Иран, Куба, Сирия и пр.);
• Юрисдикциями из серого и чёрного списков FATF;
• Лицами, включёнными в санкционные списки или связанными с ними;
• Анонимными криптовалютами, предназначенными для сокрытия транзакций (Monero, Zcash и пр.);
• Незарегистрированными провайдерами платёжных услуг (unlicensed MSB/PSP).

9. Обязанности партнёров

Все партнёры GiPay, осуществляющие привлечение клиентов или обработку трафика, обязаны:

• Соблюдать настоящую AML Policy в полном объёме;
• Не привлекать клиентов из запрещённых юрисдикций и категорий;
• Передавать GiPay полные и достоверные данные о конечных пользователях по запросу;
• Незамедлительно уведомлять GiPay о выявленных подозрительных операциях;
• Обеспечивать соответствие собственных AML-процедур международным стандартам.

Нарушение обязанностей по AML является основанием для немедленного прекращения сотрудничества и может повлечь передачу информации в компетентные органы.

10. Хранение документации

GiPay обеспечивает хранение всех AML-документов в соответствии с требованиями законодательства:

• KYC/KYB-документы — не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений;
• Записи о транзакциях — не менее 7 лет;
• Отчёты STR/SAR и переписка с FIU — не менее 7 лет;
• Результаты скрининга и оценки рисков — не менее 5 лет.

11. Обучение и осведомлённость

GiPay проводит регулярные обучающие мероприятия для сотрудников, задействованных в платёжных процессах:

• Вводный инструктаж по AML/CFT для новых сотрудников;
• Ежегодное обновление знаний и тестирование;
• Специализированное обучение для сотрудников комплаенс-службы;
• Доведение до сведения актуальных изменений в законодательстве и типологиях.

12. Ответственное лицо по AML

В Компании назначен уполномоченный сотрудник по противодействию отмыванию денег (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), ответственный за:

• Контроль соблюдения настоящей Политики;
• Получение и анализ внутренних отчётов о подозрительных операциях;
• Принятие решений о направлении отчётов в FIU;
• Взаимодействие с регуляторами и правоохранительными органами;
• Актуализацию Политики с учётом изменений законодательства.

13. Контакты Compliance

По вопросам, связанным с AML/CFT комплаенсом:

• Email: compliance@Gipay_Teamlead.io
• Telegram: @Gipay_Teamlead